客户贷款意愿低迷很多客户还提前还款!银行怎么办?

  4月央行宣布降准0.25个百分点,5月又迎来“降息”。多路政策频频发力,市场资金已开始宽裕。

  多家受访银行直言,今年信贷投放目标额度确实有所提升。“尤其是4月疫情以来,对支持实体的力度明显加大。以海西支行为例,投放力度今年针对小微、普惠类企业,我们将实现5亿元以上的新增目标。”工商银行北京海淀西区支行副行长李效敏称。

  “我们的小微贷款批了7000多万额度,还是信用贷款,客户如果需要,随时签合同支用即可,但客户需求不高。”一家西部城商行分行小微部负责人告诉记者,现在确实面临着信贷额度宽松,但客户贷款意愿相对下降,没有支款需求的境况,他表示:“人民银行5月份开会,各行发言时都提到这个问题,市场需求弱,小微企业信贷需求不旺盛。”

  接着该负责人回忆道,自今年一季度末开始,该情况比较明显。还提到,该行去年12月底,就出现了小微贷款任务还差一点的情况。

  另外还提到客户提前还款的情况:“以前的存量客户回款之后,正常来说随借随还,这样的话每月就可以做好额度控制。但现在客户一回款,就提前还款,不仅不再支用,还要压缩原有授信规模。反映出现在市场确实不活跃,支款需求下降的情况。”

  “相比以前的7%以上已经降低了很多,按监管要求,现在大多数小微贷款年利率都是5.5%,也有部分低于5.5%的。”他解释道。

  一国有银行公司部人员表示:“今年企业贷款利率降了一点,在4.2%左右,个体户的线%。”

  客户贷款意愿下降的情况有,还比较明显。”还有一家国有大行房贷部人员则直言道,主要表现是商品房成交率低。今年以来,该行个人住房贷款新增缓慢,5月份甚至出现了负增长。

  1.89万亿元,同比多增3920亿元,超出市场预期。“系列政策支持,需要一个传导的过程,加之疫情防控取得的成效和经济逐步恢复正常,相信更多积极效应会在6月份之后有显著体现。目前,我们已经看到一些中长期贷款增速企稳的迹象。” 工商银行北京海淀西区支行副行长李效敏对记者表示。

  0.25个百分点、释放长期流动性5300亿元后,五年期以上LPR也下调15个基点,降低中长期信贷成本。

  3.85%,现在大概是3.7%。”常州强龙富安建材有限公司董事长路建卫对记者透露了获得贷款利率的情况。

  4.39%,较2021年全年进一步下降了0.22个百分点,这一数字也是人民银行有统计记录以来的低位。

  “资产荒”的苗头已隐隐出现。4月以来,城投相关托底政策频发,城投债一跃成为市场的宠儿。

  1.33倍,其中1-4月平均认购倍数为1.22倍,5月份平均认购倍数已升至2.61倍;从典型城投债来看,年内已有10只城投债认购倍数超过10倍。仅就5月来看,超50倍认购的城投债包括“22大丰海港CP002”、“22兴化城投SCP003”、“22泰华信CP00。此外,“22牛首山SCP001”也出现了36.3倍认购,“22镇江交通MTN003”、“22赣州城投MTN002”、“22泰兴城投CP001”等债券的认购倍数也超20倍。不过也存在例外如“22大丰海港CP001”债券,票面利率达6%,相比“22大丰海港CP002”高了1个百分点,但仅有5.2亿资金认购,认购倍数仅1.04倍。

  优质发行人的发行利率不断下降,另一方面市场资金也出现了一定的信用下沉,部分较弱资质城投新发债券也受到追捧。造成这种现象的原因在于阶段性供需失衡,在城投债供应偏紧而市场资金充裕的情况下,能够满足金融机构风险-收益匹配的城投债投资标的供不应求,这对信托公司开展城投债投资业务提出了更高要求。

  本轮“资产荒”主要在信用债供需不平衡、整体违约率的下降叠加局部疫情与经济的压力之下,由资金面驱动为主。以抢配短端、城投债、等级逐步下沉、久期逐步拉长为主。进入二季度末,随着各项稳增长政策落地、地方债供给增加以及疫情影响逐步消退,极致的“资产荒”预计在二季度末有逐步缓解的趋势。与此同时,需要密切关注货币政策的配合情况。

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