兴业消费金融2021年业绩与投诉齐涨被曝借款人逾期要求业务员

  兴业银行3月24日晚间发布2021年年度报告,财报中同时披露了其控股子公司兴业消费金融的经营业绩情况。截至2021年末,兴业消费金融资产总额617.90亿元,同比增长38.67%;实现营业收入83.91亿元,同比增长29.78%;净利润22.30亿元,同比增长65.14%。

  但黑猫投诉平台上,关于兴业消费金融的投诉也接连不断。在福建银保监局披露的数据中,兴业消费金融2021年以368件投诉居银行业消费投诉首位。

  与此同时,记者了解到,兴业消费金融在近期被列入被执行人名录。据中国裁判文书网披露,兴业消金此次被执行主要系牵涉一桩劳动争议案。据判决书披露,兴业消费金融员工因其客户逾期被要求“买断”(扣发相当于逾期本金40%的风险递延金)。

  记者就以上情况致电兴业消费金融,对方工作人员称会传达上级并及时回复,但截至发稿暂未收到回复。

  兴业消费金融股份公司为兴业银行的控股子公司,注册资本19亿元。经营范围包括发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;固定收益类证券投资业务;经银行业监管机构批准的其他业务。

  截至2021年报告期末,兴业消费金融资产总额617.90亿元,同比增长38.67%;而截至2018年末、2019年末、2020年末,其资产总额分别为222.62亿元、373.52亿元、445.59亿元。资产上涨的同时,贷款余额也在增加,截至2021年12月31日,各项贷款余额580.56亿元,同比增长41.86%。

  与此同时,兴业消金的营收、净利均呈两位数增长,报告期内实现营业收入83.91亿元,同比增长29.78%;净利润22.30亿元,同比增长65.14%。

  兴业消费金融在规模、效益方面保持了健康、均衡的发展势头,但在消费者满意度方面却屡屡“碰壁”。

  据黑猫投诉平台显示,兴业消费金融投诉累计637条。涉及暴力催收,泄露个人信息等。此外还有用户质疑兴业消费金融违规收取“佣金”、高利贷和砍头息等问题。

  有消费者投诉称,其在兴业消费金融申请了一笔贷款,由于疫情影响,没有固定收入来源,与兴业消费金融工作人员沟通,但对方表示不接受降息、延期的协商。消费者逾期后,兴业消费金融的工作人员在能联系到消费者本人的情况下,依旧向消费者的朋友、亲属打去催收电话,影响消费者的正常生活。

  此外,据中国银保监会福建银保监局发布的2021年银行保险消费投诉情报通报,2021年,福建银保监局系统共转送银行业消费投诉2822件,同比上升50.5%;其中,兴业消费金融投诉量最大,占投诉总量13%,以368件居首位。

  记者了解到,兴业消费金融在近期被列为被执行人,执行标的10005元,于3月18日立案,执行法院为北京朝阳区人民法院。此次兴业消费金融被执行主要牵涉一起劳动争议案。

  据中国裁判文书网相关判决书显示,2018年4月11日陈某与上海雇员公司签订《劳动合同》,约定上海雇员公司派遣陈某到兴业消费金融担任客户经理。2019年7月31日陈某与上海雇员公司解除劳动关系,另与北京东方慧博劳务派遣有限公司签订劳动合同,由该公司继续派遣至兴业公司工作,2020年8月自兴业消费金融及东方慧博公司离职。

  陈某表示,兴业消费金融在上述期间扣发其绩效工资共203692.46元,其中包括10000元罚款,其余为2018年11月兴业消费金融以陈某的客户逾期率超过3%为由扣发其绩效工资(风险递延金)63251.37元;2019年2月、4月、7月以借款人超过3个月未偿还借款为由要求其“买断”(扣发相当于逾期本金40%的风险递延金)金额分别为63564.61元、61329.42元、55547.06元。

  陈某认为兴业消费金融以此为由扣除其绩效工资的行为违法,以上款项均不该由陈某本人承担。兴业公司称风险递延金不属于陈某的工资,否认因逾期还款扣除过陈某的绩效工资,对此陈某仅提交了打印的绩效系统截屏予以证明,兴业消费金融对其真实性不予认可,对该证据的真实性法院亦难以认定。

  但关于10000元罚款,兴业公司的陈述及所提交证据显示,该公司认定陈某存在持有其他公司股份的违纪行为,陈某提交的录音亦可佐证兴业公司存在自陈某绩效工资中扣除10000元作为罚款的事实,故法院对该事实予以认定。

  最终法院判决,被告兴业消费金融于判决生效后七日内返还原告陈某扣罚的工资10000元,被告上海雇员人才服务有限公司应承担连带给付责任。驳回原告陈某的其他诉讼请求。

  记者就上述情况致电兴业消费金融。对方工作人员称会将采访需求传达给上级并及时回复。截至发稿,记者暂未得到对方回复。

  逾期贷款由员工自掏“腰包”处理,但从披露信息上来看,这一操作似乎并未让其资产质量转优,不良贷款余额仍处于增长状态。

  据中诚信国际2021年10月发布的追踪信用评级报告显示,2021年以来,随着兴业消费金融资产规模进一步增长,信贷业务规模持续扩大,公司不良贷款余额有所增长。截至2021年6月末,公司的不良贷款余额为10.67亿,呈逐年上升态势。

  此外,不良资产余额随业务规模扩大有所增长,2021年上半年公司计提信用减值损失14.66亿元,为去年全年的61.51%。

  近年来兴业消费金融拨备覆盖率保持较高水平,截至2021年6月末,拨备覆盖率较年初提升52.38个百分点至277.84%。随着业务持续发展,公司仍需保持合理、充足的拨备计提力度,增强风险抵御能力。

  由此看来,对于已经实现营收、净利两位数增长的兴业消费金融来说,提升消费者满意度与加强内部合规风险应对或将成为当务之急。

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